长故事短说

怀俄明州参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）提出了《21世纪抵押贷款法》，使借阅者能够在抵押贷款申请中使用加密货币资产，而无需转换为现金。

该法案支持联邦住房金融局六月的命令，要求房地美和房利美在贷款批准中考虑加密资产。

包括伊丽莎白·沃伦在内的民主党参议员反对该计划，警告住房市场中波动的数字资产带来的风险。

截至2025年第一季度，只有36%的美国人不到35岁拥有自己的房子，这可能对年轻的加密货币持有者来说是重要的。

类似的立法于七月由众议员南希·梅斯在众议院提出。

怀俄明州参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）提出了一项新法案，允许美国人在申请抵押贷款时使用他们的加密货币资产。该法案旨在帮助拥有数字资产但难以通过传统抵押贷款审批流程的年轻首次购房者。

《21世纪抵押贷款法》将确认联邦住房金融局（FHFA）六月的命令。该命令指示政府担保的抵押贷款巨头房利美和房地美制定包括加密货币持有在内的抵押贷款评估提案。

根据提议的法律，借方可将其数字资产作为储备包括在内，无需先将其转换为美元。为了符合抵押考虑条件，这些资产需要以合格的托管安排持有。

Lummis表示，这项立法旨在针对拥有数字资产但面临 homeownership 障碍的年轻美国人。美国人口普查局数据显示，2025 年第一季度仅 36% 的 35 岁以下美国人拥有住房。

“这项立法拥抱了一条建设财富的创新之路，同时考虑到拥有数字资产的年轻美国人数量不断增加，”卢米斯表示。她认为，政府机构必须适应现代一代的需求，而不是惩罚创新。

民主反对派出现

几位民主党参议员对FHFA的加密抵押计划提出了质疑。银行委员会的民主党少数党领袖伊丽莎白·沃伦参议员发送了一封信，质疑在抵押贷款中使用易波动的数字资产。

这封信还由参议员伯尼·桑德斯、克里斯·范霍伦、杰夫·默克利和玛齐·希罗诺签署，警告称此举“可能对房地产市场和金融系统的稳定构成风险”。民主党人呼吁FHFA主任威廉·普尔特在实施前对潜在风险和收益进行充分评估。

他们对加密货币的历史波动性和流动性问题表示担忧。参议员们认为，使用加密货币的借方在需要将持有资产转换为现金以防止抵押贷款违约时面临更大的风险。

国会时间线及相关法案

加密抵押法案是参议院在八月休会后可能考虑的三项加密货币措施之一。Lummis 作为银行委员会数字资产小组委员会的主席，还在制定更广泛的数字资产市场结构法案。

另一项旨在阻止联邦储备系统推出中央银行数字货币的单独法案也正在参议院审议中。该法案已于7月在众议院通过。

众议院有来自共和党众议员南希·梅克的类似加密货币抵押贷款法案。她的《美国房主加密货币现代化法案》于7月14日提出，要求贷款人在考虑与加密货币交易所关联的经纪账户中持有的数字资产。

众议院版本明确规定在抵押贷款信用评估过程中，针对“与加密货币交易所相关的任何经纪账户中的资产”。由于国会准备进入八月休会期，两份法案的前景尚不确定。

FHFA主任普尔特于六月向房利美和房地美发出指示，要求这些机构提交关于加密货币纳入抵押贷款评估的详细提案。